Как ИП получить в банке кредит наличными. Процедура оформления


Кредит наличными для ИП

Процедуры получения кредита для предпринимателя таковы, что независимо от вида кредита, он должен продемонстрировать свою ликвидность, открыв кредитному менеджеру финансовую отчетность предприятия, как минимум, за последние полгода. Если она не самая прозрачная, или вообще нулевая, кроме того, если она покажется менеджеру недостаточно удовлетворительной или такой, которая не доказывает финансовую стабильность предприятия, а значит, есть риск невозвращения заемных средств, то ИП получает отказ.

Кроме того, сложность самой процедуры получения кредита, собирания пакета документов, длительные сроки их рассмотрения, а также безналичный перевод на расчетный счет заемных средств просто не подходят некоторым предпринимателям. В таких случаях, возникает вопрос — можно ли предпринимателю получить кредит наличными средствами с меньшей бюрократической волокитой, если он берет его в коммерческих целях?

Кредит наличными для ИП

Пройдя процедуру регистрации в государственных органах, обычный гражданин становится предпринимателем, приобретающим дополнительные права, а также дополнительные обязанности. В лице закона такой гражданин, тем не менее, прежде всего, рассматривается как физическое лицо, а уже потом как предприниматель. С банковской точки зрения, ИП является, прежде всего, предпринимателем, который, при принятии решения о кредите, рассматривается точно так же, как юридическое лицо. Поэтому для банковских учреждений важно, чтобы бизнес такого заемщика стабильно работал определенный срок, имел неплохие обороты, сам ИП представил развернутый бизнес-план, а еще лучше — имущество, которое бы выступило обеспечением кредита в виде залога.

Если нет того, что можно заложить, а также отсутствуют лица, готовые взять на себя ответственность и риски за такого предпринимателя, иным вариантом может стать кредит без залога. Но и для него есть свои требования, которые, в общем и целом, одинаковые в любом кредитном учреждении — это положительная, с точки зрения кредитора, финансовая отчетность, а также срок, на протяжении которого данный ИП функционирует. Как правило, минимальный срок, допустимый для рассмотрения в кредитных программах — это от 24 месяцев. Если же предприятие открыто, например, больше года назад, но срок существования не дотягивает до указанного банком, то про кредит можно забыть, даже, несмотря на хорошие показатели деятельности и наличие имущества, необходимого для обеспечения займа на всю его сумму.

Государство также не остается в стороне от решения этой проблемы, предлагая участие в программах Фонда кредитования, который содействует получению кредитов субъектами малого и среднего бизнеса путем поручительства перед банком-партнером. Но проблема в том, что попадание в программу тоже представляет большую волокиту. Отделения Фонда существуют в большинстве регионов России, но чтобы всерьез рассматривать участие в программе, опять же, нужно соответствовать условиям участия — а это снова срок, на протяжении которого существует предприятие (не менее 6 месяцев), залог, который предоставляет минимальную сумму обеспечения со стороны ИП (не менее 30% от суммы кредита), и другие.

Такие требования может выполнить далеко не каждый предприниматель, а вопрос получения займа может быть ценой дальнейшего существования на рынке. В ситуации, когда существуют сложности с получением любого вида кредита в качестве индивидуального предпринимателя, стоит обратить внимание на возможность получения кредита наличными для ИП, но в качестве физического лица. При таком варианте ИП может получить заемные средства в меньшей сумме, зато без множеств ограничений, о которых рассказано выше.


Потребительские кредиты

Понятно, что такой вид кредита не является, с точки зрения специфики предпринимательской деятельности, полноценным, поскольку его размер весьма ограничен и, как правило, не конкурирует с теми суммами, которые доступны заемщикам в статусе юридического лица. Но когда бизнес-кредит по различным причинам недоступен для ИП, а средств для приобретения необходимых предприятию автомобиля или недвижимости нет, то получение кредита в статусе физического лица может стать тем самым выходом из сложной ситуации. Плюсы такого решения очевидны:

  • большое количество таких предложений среди как банковского, так и небанковского займа;
  • нет ограничений по сроку деятельности;
  • максимально быстрое принятие решения;
  • меньшие бюрократические формальности;
  • более высокий шанс положительного решения;
  • наличные средства на руки, вместо безналичного перевода;
  • не обязательное предоставление залога или поручительства.

Получение кредита наличными ИП

Некоторых ИП беспокоит сам способ получения займа — оформление потребительского кредита для целей бизнеса представляется им чем-то незаконным, или, как минимум, обманом. Но этот способ совершенно нормален и законен, поскольку грань между работой индивидуального предпринимателя и его личной жизнью очень тонка и как задействуется личное имущество в интересах бизнеса, так и наоборот. В большинстве случаев такие кредиты связаны с покупкой, прежде всего, автомобиля или недвижимости, которые могут использоваться в дальнейшем для любых нужд предпринимателя, включая личные.

Кредит далеко не всегда имеет целевую привязку — в среде потребительских кредитов распространены и нецелевые его виды. И даже в случае, если самые выгодные из найденных предложений будут подходить только для целевых кредитов, для большинства приобретений ИП цель кредита обосновать не сложно. Такой кредит для ИП дает возможность получить наличные средства в короткие сроки и помогает избежать ненужных формальностей.

Процедура оформления кредита в банке

В виду того, что в данном случае предприниматель прибегает к варианту, предусмотренному банком для физических лиц, процедура оформления и подачи всех документов может как затрагивать сферу деятельности ИП и документы предприятия, так и абсолютно их не касаться. В целом, для получения потребительского кредита предоставляется следующий пакет документов:

  • паспорт;
  • свидетельство о постановке на налоговый учет физического лица;
  • заполненную онлайн или на месте заявку;
  • сведенья касаемо ИНН организации (для трудоустроенных и получающих заработную плату граждан) и трудовую книжку, или же иные документы, подтверждающие доход (копия сберкнижки, справка о пенсии из ПФР и так далее);
  • справка по форме 2-НДФЛ от работодателя для граждан, претендующих на получение займа в размере свыше 400 000 рублей.

Список документов у различных банков может немного видоизменяться, но главное, он зависит от вида кредита и прежде всего от его суммы. Как видно из списка, последние два пункта касаются подтверждения источников дохода физического лица, которое обращается за займом, но учитывая, что ИП является гражданином, работающим на себя, какие именно документы представлять на рассмотрение зависит непосредственно от нужной суммы займа.

  • Если речь идет о небольшом займе, до 50 000 рублей, имеет смысл ориентироваться на так называемые «экспресс-кредиты», для получения которых достаточно только паспорта и ИНН. Его недостатком являются завышенные проценты и маленькая сумма кредита, но при этом нет необходимости раскрывать род своей деятельности вообще, а процедура его получения самая простая.
  • Если требуется сумма до 100 000 рублей, то удобнее всего оформить обычный потребительский целевой кредит на нужную сумму, без особой волокиты, но обосновав цель покупки. Проценты по кредиту в таком случае будут более приемлемыми, а сумма займа выше, тем не менее, обязательно придется подтвердить собственный источник доходов, что для ИП сложно сделать без представления финансовой отчетности своего предприятия.
  • Если требуется кредит более 100 000 рублей, то следует быть готовым к тому, что служба безопасности организации досконально проверит заемщика по всем возможным базам, включая базу зарегистрированных ИП. В таком случае, скрыть свой род деятельности не представляется возможным, но это не является препятствием в получении кредита, в случае, если данный ИП подтвердит факт имеющихся стабильных источников дохода и не имеет плохой кредитной истории.

Где ИП оформить кредит наличными

О больших суммах займа, которые может попытаться получить предприниматель в качестве физического лица, нужно отметить следующее. Такая возможность напрямую зависит от политики банковской или кредитной организации, к которой обращается заемщик. Само собой, что если ИП берет кредит в размере полумиллиона рублей в качестве физического лица, то ясно, что такие средства ему необходимы для коммерческой деятельности.

Для многих банков это не является проблемой, если внутренняя политика не препятствует подобному оформлению займа. Тем не менее, также достаточно много крупных банков, которые стараются четко разграничивать выдачу потребительских кредитов физическому лицу и бизнес-кредитов — юридическому. Для последних свойственно непосредственно в условиях кредитной программы указывать недопустимость оформления потребительского кредита индивидуальными предпринимателями или учредителями юридических лиц.

Независимо от вида кредита, для его получения нужно будет пройти следующие этапы:

  • Подача заявки и сопутствующих документов.
  • Рассмотрение заявки организацией, интервью с кредитным менеджером или иным уполномоченным лицом организации.
  • Оценка кредитоспособности заемщика со стороны организации, а также оценка рисков, связанных с выдачей ему кредитных средств.
  • Принятие положительного решения, оформление и подписание кредитного договора.
  • Выполнение условий договора, включающее погашение кредита.


Заполните поле под статьей и получите БЕСПЛАТНУЮ консультацию юриста!