Варианты кредитования ИП для развития бизнеса. Помощь предпринимателю


Кредит ИП на развитие бизнеса

Практически любой вид предпринимательской деятельности, рано или поздно, потребует финансовых вложений. Дело в том, что у большинства предпринимателей сравнительно небольшой «стартовый» капитал. Если у предпринимателя появляется желание увеличить свои оборотные средства, он будет вынужден обратиться за помощью к банкам. Что же такое кредит для ИП, и как получить кредит индивидуальному предпринимателю? Ответить на эти вопросы, мы постараемся в данной статье.

Виды кредитования для ИП

В настоящее время, практически каждый крупный банк занимается кредитованием предпринимателей.

Условно, их можно разделить на две группы:

  • Кредиты для открытия бизнеса (ИП).
  • Кредиты для уже существующего бизнеса (кредит ИП на развитие бизнеса).


Кредит ИП на открытие бизнеса

Данный вид кредитования в России, дело непростое. Перед тем как обратиться за таким кредитом, предприниматель должен иметь четкую стратегию развития своей фирмы, а также грамотный, хорошо продуманный бизнес-план. Естественно у потенциального заемщика должна отсутствовать плохая кредитная история.

У предпринимателя существуют два варианта получить кредит на открытие. Первый — обратиться в банк. В этом случае предпринимателю главное будет доказать банку свою надежность. В том числе и для этого необходимо соблюсти следующие условия:

  • Наличие справки о доходах 2НДФЛ (доходы физ. лица).
  • Грамотный бизнес-план.
  • Поручительство. Не имеет разницы, будет поручителем физическое или юридическое лицо. Главное, чтобы поручитель имел хорошую кредитную историю и у него отсутствовали другие кредиты.
  • Наличие в собственности недвижимости.
  • Отсутствие кредитов.

Кроме вышеперечисленного, важными для банков могут быть следующие моменты:

  • Возраст. Самый оптимальный возраст для потенциального заемщика — 30-45 лет.
  • Семейное положение. Люди, находящиеся в браке, предпочтительнее для банков.
  • Расходы, производимые каждый месяц (алименты и пр.).
  • Наличие постоянной прописки (регистрации).
  • Наличие стационарного телефонного номера.

Второй вариант получить кредит на открытие, это обратиться в фонд поддержки для предпринимателей. Такие фонды есть в каждой области, и в крупных областных городах. Занимаются они распределением финансовых средств по государственным и муниципальным программам. Требования к предпринимателям у таких организаций примерно такие же, как и у банков. Но главный критерием является грамотный бизнес-план, в котором будут произведены доскональные расчеты будущей прибыли и убытков, а также планы развития предприятия.

Кредит ИП на развитие бизнеса

Получение ИП кредита на развитие бизнеса

В отличие от кредитования открытия бизнеса, кредиты ИП на развитие бизнеса выдаются банками гораздо охотнее. Связано это с тем что, направлены они на разрешение существующих проблем уже существующего и приносящего прибыль бизнеса. Следовательно, риск банков несколько снижается.

Очень часто кредитные продукты на развитие бизнеса у банков различаются. Хотя общей чертой является преимущественное целевое кредитование. Т.е. если предприниматель потратит полученные средства не на цели, указанные в договоре, банк имеет полное право потребовать у него досрочно погасить всю задолженность, а также оплатить штраф.

Больше всего вероятность получить такой кредит у предпринимателей, ведущих свою деятельность более года. Здесь следует отметить, что подразумевается именно ведение деятельности, а не просто регистрация. Подтверждается это выписками движения по счетам, книгой доходов и расходов, а также бухгалтерской отчетностью (баланс и пр.).

Сроки такого вида кредитования также различны. Они часто зависят от суммы, условий, или от возможности быстрой выплаты у самого предпринимателя. Очень многие банки стараются обезопасить себя, и требуют от заемщика поручительство других лиц. Если программа кредитования — целевая, то имеет место быть выдача кредита под залог (имущество, оборудование и т.д.).

Альтернативные варианты кредитования

Не стоит забывать, что ИП — это физическое лицо. Поэтому никаких ограничений в получении потребительских кредитов не имеет. Условия будут такими же, как и для других заемщиков. В случаях, когда финансовые средства нужно получить очень быстро (например, произвести оплату поставщику), индивидуальный предприниматель также может прибегнуть к экспресс-кредитам. Очень часто предприниматель может взять такой кредит даже без подтверждения дохода. Однако следует помнить, что такой вид займа очень невыгоден для предпринимателя. Поскольку имеет крайне завышенные процентные ставки, и короткий срок возврата.

Помощь предпринимателю в получении кредита

Сейчас интернет и газеты объявлений просто «пестрят» предложениями о помощи в получении кредитов. При выборе такого «помощника» нужно быть крайне осторожным, т.к. очень много объявлений подаются мошенниками с целью получения незаконной выгоды.

Но на рыке есть и вполне законные предложения помощи в получении кредита ИП. К ним относятся так называемые кредитные брокеры. Основной услугой, которую предоставляют брокеры, является поиск и подбор наиболее выгодных кредитных предложений. Нередко также кредитные брокеры берут на себя всю работу по подготовке документов, и переговорам с банком. Конечно, все это оплачивается предпринимателем. Ставки у кредитных брокеров могут быть как фиксированными, так и зависеть от суммы кредита.

Рассмотрим, что же входит в перечень услуг кредитного брокера:

  • Проверка бухгалтерской отчетности на соответствие ее условиям, выдвигаемым банком.
  • Анализ и подбор предложений различных банков.
  • Анализ активов бизнеса (которые могут быть использованы в качестве залога).
  • Рекомендации, как представить бизнес в более выгодном свете для банка.
  • Подготовка пакета документов.

Помощь в получении ИП кредита на развитие бизнеса

Всегда ли предпринимателю необходима помощь кредитного брокера? Конечно же, нет. Эта помощь в основном может понадобиться начинающим и еще плохо разбирающимся в бизнес-процессах предпринимателям. Также такая помощь будет полезна, если предприниматель имеет «плохую» кредитную историю, либо отказы в других банках.

В конце хотелось бы отметить, крайне важно верно рассчитать свои возможности при получении кредита. Часто в погоне за низкими ставками, предприниматели берут кредит на маленький срок. И в результате просто не в состоянии его выплатить. А это влечет штрафы и пени. Также следует обращать внимание на возможность досрочного погашения. Если бизнес пойдет в гору, и предприниматель сможете выплатить всю сумму досрочно, это сильно сэкономит финансовые средства ИП.


Заполните поле под статьей и получите БЕСПЛАТНУЮ консультацию юриста!