Как ИП получить кредит в Россельхозбанке в 2018 году

ads2_sidebar

Россельхозбанк ориентирован на обслуживание субъектов экономической деятельности, связанных с сельским хозяйством. Однако это не значит, что он откажет в предоставлении своих продуктов, включая кредитные, и услуг предпринимателям, занятым в других сферах деятельности. В 2018 году банк предлагает линейку кредитов для малого и микробизнеса, получателями которых могут стать ИП и крестьянские фермерские хозяйства (КФХ).

Общие условия кредитования ИП в Россельхозбанке

В 2018 году Россельхозбанк предлагает программы кредитования бизнеса на такие цели:

  • пополнение оборотных средств;
  • инвестиции в бизнес;
  • рефинансирование ранее взятых кредитов;
  • приобретение коммерческой недвижимости и земельных участков;
  • исполнение обязательств по госконтрактам;
  • банковские гарантии.

Субъекты малого и среднего бизнеса, включая ИП, могут при кредитовании в банке воспользоваться программами государственной поддержки.

Требования к заёмщику

Официально банк декларирует применительно к ИП только наличие этого статуса.

Однако анализ требований к заёмщикам и списков документов по конкретным кредитным программам показывает, что шансы ИП на одобрение заявки повышаются, если он состоит в браке и отчитался перед налоговой как минимум за один период.

Необходимые документы

При подаче заявки на кредит ИП должен предоставить Россельхозбанку такой минимальный набор документов:

  • заполненная заявка на кредит;
  • паспорта потенциального заёмщика, его поручителя и залогодателей и копии всех страниц, где есть отметки;
  • документы, подтверждающие государственную регистрацию ИП: свидетельство о регистрации или лист записи в ЕГРИП и актуальная выписка из ЕГРИП;
  • документ о регистрации места жительства или пребывания заёмщика, если есть;
  • справка о финансовом состоянии ИП по форме банка.
Бланк свидетельства о присвоении ИНН

В набор необходимых документов для получения кредита входят подтверждения его государственной регистрации. Но может потребоваться и свидетельство о присвоенни ИНН

Чаще всего банку также потребуются:

  • налоговая декларация за последний отчётный период с отметкой о принятии или иными подтверждениями её отправки в ИФНС;
  • книга доходов и расходов для ИП, которые обязаны её вести;
  • справка об отсутствии долгов по платежам в бюджеты всех уровней и социальным отчислениями по форме банка;
  • копии договоров с поставщиками и покупателями;
  • документация по предмету залога, подтверждающая его стоимость и право ИП или стороннего залогодателя свободно распоряжаться этим активом;
  • подтверждения требований к участию в конкурсе, если применимо.

Суммы, сроки и ставки по кредитам Россельхозбанка для ИП

В описании большинства кредитных продуктов нет информации о процентных ставках. В лучшем случае говорится, что она зависит от срока кредитования или определяется индивидуально. Однако в кредитный калькулятор на сайте банка заложены параметры от 9 до 20% годовых.

Сроки кредитования для каждого продукта свои. Минимальный не озвучивается, кредитный калькулятор на его сайте предлагает варианты от одного месяца. Максимальный в зависимости от конкретной разновидности кредита варьируется от пяти до пятнадцати, а для микробизнеса — 10 лет. Самые долгие предусмотрены для кредитования на приобретение недвижимости.

Суммы займов, заложенные в кредитный калькулятор, стартуют от 50 тыс. рублей, верхний предел ограничен 100 млн руб. При кредитовании госконтрактов сумма займа достигает 100% его стоимости. Кредиты малому бизнесу с государственной поддержкой предлагаются в сумме от 3 млн до 1 трлн рублей под 10,6% годовых.

Максимальный лимит овердрафта составляет половину оборотов по счёту ИП. Для микробизнеса он ограничен 300 тыс. рублей.

Виды обеспечения кредита

В качестве обеспечения по предлагаемым кредитам банк рассматривает поручительство и залог. Поручиться за ИП могут жена или муж, партнёры и Федеральная корпорация развития малого и среднего бизнеса.

Игрушечный домик на куче долларов

В качестве залога банк принимает недвижимость, транспорт. оборудование и товарно-материальные ценности

В качестве залога банк принимает как приобретаемые на заёмные средства активы, так и уже принадлежащие предпринимателю или третьему лицу, выступающему его залогодателем. Могут быть предметом залога и товары, находящиеся в обороте, при этом их суммарная стоимость должна быть не меньше суммы займа.

Обязательное условие по кредитам на приобретение транспорта и недвижимости — страхование жизни и здоровья заёмщика в пользу банка.

Способы погашения кредита

Погасить полученный в Россельхозбанке кредит ИП может такими способами:

  • внесением наличных в кассу ближайшего отделения банка;
  • внутрибанковским переводом со своего расчётного или личного счёта в Россельхозбанке;
  • межбанковским переводом со счёта в другом кредитном учреждении.

Платежи чаще всего вносятся ежемесячно. Но допускается и вариант, когда каждый месяц уплачиваются только проценты, а тело кредита (собственно сумма займа без учёта процентов и комиссий) погашается по индивидуальному графику. Возможен и ежеквартальный график расчётов.

Человек считает купюры по 50 рублей

Сделать платёж по кредиту в Россельхозбанке можно наличными в кассу или переводом на счёт

При внутрибанковском переводе средства обычно зачисляются на счёт мгновенно, а комиссия за них не взимается. Поэтому кредитоваться в Россельхозбанке проще и выгоднее будет ИП, у которых есть в нём расчётные счета с активным оборотом. Да и для банка заёмщик, клиентскую историю которого он видит, всегда более желателен, чем пришедший со стороны.

Способы оформления кредита для ИП в Россельхозбанке

Первичную заявку на кредит для бизнеса ИП может подать онлайн с помощью формы на сайте банка. При этом ему нужно выбрать региональный филиал, с которым он намерен взаимодействовать, указать срок, сумму и целевое назначение запрашиваемого кредита, ввести свои контактные данные (Ф. И. О. контактного лица, номер телефона и адрес электронной почты), желаемое время для звонка и обозначить сумму своего годового оборота.

Скриншот заявки на кредит на сайте Россельхозанка

Форма онлайн заявки на кредит на сайте Россельхозбанка

После этого с ним свяжется специалист банка, задаст интересующие вопросы и проинструктирует о дальнейших действиях.

Однако без визита в банк для предоставления необходимых документов и подписания договора в случае одобрения заявки не обойтись.

Предприниматель может также проконсультироваться по кредитным продуктам в кол-центре банка или обратиться в ближайшее его отделение как за консультацией, так и для подачи заявки и прилагаемых к ней документов.

Действующие программы кредитования ИП в Россельхозбанке

В 2018 году Россельхозбанк предлагает 25 кредитных программ для малого и среднего бизнеса. Из них около 10 можно отнести к продуктам, целевым назначением которых является развитие бизнеса.

Программы кредитования на открытие бизнеса

Специальных предложений для стартапов у Россельхозбанка в 2018 году нет. Как высокие оцениваются шансы начинающих предпринимателей по программам кредитования на приобретение транспорта и оборудования и коммерческой недвижимости. По этим кредитным продуктам обязателен первый взнос от 15–20% стоимости приобретаемого актива, сам актив выступает предметом залога, а в набор обязательных документов, прилагаемых к заявке на кредит, не входит финансовая отчётность за последний период. Впрочем, банк может потребовать её в качестве дополнительного документа.

Кредиты на приобретение коммерческой недвижимости, транспорта и оборудования (таблица)

Условия./Название кредитного продукта.Сумма.Срок.Назначение.Залог.Первый взнос.Форма предоставления.Отсрочка по уплате основного долга.Процентная ставка.
На приобретение коммерческой недвижимости.До 200 млн рублей.До 8 лет.Объекты коммерческой недвижимости.Приобретаемое помещение.От 20%.Вся сумма единовременно.До 12 месяцев.Индивидуально в зависимости от первого взноса и срока кредитования.
На приобретение техники и оборудования.До 85% стоимости приобретаемого актива.До 7 лет для нового транспорта, до 5 лет для оборудования, до 4 лет для б/у транспорта.Коммерческий транспорт, включая спецтехнику и промышленное оборудование.Приобретаемый актив.15% для транспорта и 20% для оборудования.Вся сумма сразу или кредитная линия.До 12 месяцев.Индивидуально в зависимости от срока кредитования.

Программы кредитования на развитие бизнеса

Сюда можно отнести кредиты на пополнение оборотных средств и на инвестиционные цели.

Кредиты на пополнение оборотных средств (таблица)

Условия/Название кредитного продуктаЦелевое назначение.Сумма.Сроки.Форма предоставления.Возможность отсрочки платежей.Залог.Проценты.Примечание.
Микроовердрафт.Покрытие кассовых разрывов.От 300 тысяч рублей до 50% оборота по счёту.30–60 дней в зависимости от платёжеспособности заёмщика.Кредитная линия с лимитом выдачи.Не предусмотрена.Не нужен.Не требуется.Продукт для микробизнеса.
Микро.Текущие расходы: приобретение товара, активов, оплаты аренды, выплата зарплаты работникам и т. п.100 тыс. — 4 млн рублей.До 36 месяцев.Единовременно или кредитная линия.Не предусмотрена.Необязателен.Индивидуально
в
зависимости
от
срока кредитования и структуры обеспечения.
Продукт для микробизнеса.
Овердрафт.Покрытие кассовых разрывов.До 50% чистых кредитовых оборотов по счёту.До 12 месяцев. Период непрерывного кредитования до 60 дней.Кредитная линия с расчётным лимитом.Не предусмотрена.Не нужен.В зависимости от срока кредитования.Может предоставляться клиентам, не имеющим счёта в Россельхозбанке.
Оборотный стандарт.Текущие расходы.Без ограничений, зависит от платёжеспособности заёмщика.До двух лет.Единовременно или кредитная линия.Не предусмотрена.Может потребоваться залог товарно-материальных ценностей стоимостью до 100% суммы кредита.
Обязательно поручительство мужа или жены ИП.
Зависит от обеспечения кредита и срока кредитования.
Индивидуальный кредит на текущие цели.Текущие расходы.Неограничена, зависит от платёжеспособности заёмщика.До двух лет.Единовременно или кредитная линия.Не предусмотрена.Залог недвижимости, транспорта, оборудования. Поручительства гарантийных фондов, гарантии Корпорации поддержки малого и среднего бизнеса, государственных и муниципальных органов власти.Зависит от срока кредитования.

Кредиты на инвестиционные цели (таблица)

Сумма.Срок.Назначение.Форма предоставления.Обеспечение.Отсрочка.Ставка.Примечание.
Оптимальный.От 100 тыс. до 7 млн рублей.До 60 месяцев.Любые инвестиционные цели (приобретение активов, модернизация, реконструкция).Единовременно вся сумма или кредитная линия.Недвижимость, транспорт, оборудование, товарно-материальные ценности.Не предусмотрена.Индивидуально.Для микробизнеса.
Инвестиционный — стандарт.От 1 млн до 60 млн рублей.До 96 месяцев.Инвестиционные цели.Единовременно или кредитная линия.Основное: недвижимость, транспорт, оборудование, товарно-материальные ценности Дополнительно: гарантии фондов, субъектов РФ, Корпорации поддержки малого и среднего бизнеса.Не предусмотрена.Индивидуально в зависимости от доли собственных средств, оформления залога и срока кредитования.Льготный период погашения до 18 месяцев.
Индивидуальный кредит на инвестиционные цели.Без ограничений, в зависимости от платёжеспособности заёмщика.До 15 лет.Инвестиционные цели.Единовременно или кредитная линия.Основное: недвижимость, транспорт, оборудование, товарно-материальные ценности. Дополнительное: гарантии фондов, субъектов РФ, Корпорации поддержки малого и среднего бизнеса.Не предусмотрена.В зависимости от срока кредитования.

Кредитные программы без залога и поручителей

Залог и поручительство ИП не требуются, когда он запрашивает кредит на пополнение оборотных средств в сумме до 2 млн рублей. Впрочем, если он предоставит залог или поручительство и при названных условиях, может рассчитывать на более низкую процентную ставку.

Плюсы и минусы кредитования ИП в Россельхозбанке

К достоинствам кредитования в Россельхозбанке для ИП можно отнести:

  • широкая сеть филиалов по всей стране;
  • широкий выбор кредитных программ и продуктов;
  • гибкие условия по отдельным программам: возможность разработки индивидуального графика возврата кредита, отсрочки платежей по основному долгу;
  • возможность получения займов без первоначального взноса;
  • участие банка в программах кредитования с господдержкой;
  • умеренные комиссии.

Однако есть и недостатки:

  • необходимость залога и/или поручительства по большинству кредитных продуктов;
  • опасность лишиться имущества в случае сложностей с платежами;
  • ограничения на досрочное погашение по отдельным продуктам.

Наряду с программами по кредитованию бизнеса, Россельхозбанк предлагает и кредитные продукты для физических лиц. Ими могут воспользоваться и ИП.

Если Вам нравятся статьи, подпишитесь на наш канал в Яндекс Дзене, чтобы не пропустить свежие публикации. Вы с нами?