Банк «Тинькофф» был создан, чтобы предоставлять кредиты физическим лицам. Онлайн-банкинг для предпринимателей появился позже. Услуга гибкая и удобная, она позволяет продвинутым бизнесменам открыть расчётный счёт и проводить платёжные операции дистанционно. Управление финансами происходит через личный кабинет на сайте банка.
Тарифы на обслуживание счёта в «Тинькофф»
Банк предлагает три базовых тарифа для обслуживания расчётного счёта предпринимателя: «Простой», «Продвинутый» и «Профессиональный». Они различаются стоимостью, размерами комиссий за операции и количеством подключаемых опций.
Пробное предложение от банка «Тинькофф» действует 2 месяца
Таблица: сравнение тарифов для ИП
| Простой | Продвинутый | Профессиональный | |
| Стоимость открытия счёта в рублях/валюте | 0 руб. | 0 руб. | 0 руб. |
| Плата за обслуживание счёта | 490 руб./мес. | 990 руб./мес. | 4990 руб./мес. |
| Льготы и скидки для ИП |
|
|
|
| Проценты на остаток по счету | 6% годовых (при отсутствии финансовых операций не начисляются). | 8% годовых (при отсутствии финансовых операций не начисляются). | 2–8% годовых, в зависимости от суммы финансовых операций за месяц (при отсутствии операций не начисляются). |
| Доступ к интернет-банку и мобильному приложению | Есть, бесплатно. При подаче заявки на выпуск электронной подписи после открытия счёта — 990 руб. | Есть, бесплатно. При подаче заявки на выпуск электронной подписи после открытия счёта — 990 руб. | Есть, бесплатно. При подаче заявки на выпуск электронной подписи после открытия счёта — 990 руб. |
| Комиссии за переводы |
|
|
|
| Комиссии за списания средств |
|
|
|
| Комиссии за пополнение счёта |
|
|
|
| Подключаемые опции |
|
|
|
Опции к тарифным планам
Опции вы можете подключить, чтобы снизить стоимость части операций со счётом, уменьшить размеры комиссий и повысить процент, начисляемый на остаток средств.
Опции тарифа «Простой»:
- SMS-инфо — уведомления о пополнениях расчётного счёта;
- SMS-банк — уведомления о списаниях со счёта.
Чтобы получать уведомления о списаниях со счета, подключите платную услугу SMS-банк
Опции тарифа «Продвинутый»:
- SMS-инфо;
- SMS-банк;
- пакет «Физлицам — без комиссии» — бесплатные переводы физическим лицам без ограничений по суммам;
- пакет «Межбанки — без комиссии» — бесплатные межбанковские переводы без ограничений по суммам;
- пакет «3 пополнения без комиссии» — фиксированная ставка за три пополнения счёта на любые суммы.
Опции тарифа «Профессиональный»:
- SMS-инфо;
- SMS-банк;
- пакет «Физлицам — без комиссии»;
- пакет «Межбанки — без комиссии»;
- пакет «5 пополнений без комиссии»;
- пакет «Выгодная валюта» — пониженная комиссия за валютные переводы.
Как ИП открыть расчётный счёт в «Тинькофф»
Банк «Тинькофф» первым внедрил электронную систему создания и обслуживания расчётных счетов. Открыть счёт и управлять финансами вы можете онлайн, без обращения в офис или контактный центр. Новым клиентам банк предоставляет 2 месяца бесплатного обслуживания, а предпринимателям, только что прошедшим регистрацию в налоговой инспекции — 6 месяцев. Плата за обслуживание счёта не взимается, если вы активно используете корпоративную пластиковую карту.
Необходимые документы
Для работы с банком вам не нужно копировать документы и стоять в очередях в ожидании нотариуса, судорожно вспоминая, все ли бумаги удалось собрать. Достаточно отсканировать файлы и спокойно прикрепить изображения к онлайн-заявке на открытие расчётного счёта. Перечень документов:
- паспорт;
- свидетельство ОГРНИП по форме Р61001/свидетельство о внесении записи в ЕГРИП по форме Р67001, если вы регистрировали ИП до 1 января 2004 года;
- ИНН физлица;
- лицензии, патенты и разрешения, если деятельность подлежит лицензированию;
- выписка из единого реестра предпринимателей ЕГРИП, заказанная не раньше, чем за 30 дней до подачи заявления на открытие счёта;
- анкета клиента, заполненная по форме банка (заполняется онлайн);
- свидетельство о праве собственности или договор аренды на помещение, используемое в деятельности;
- анкета бенефициара, если он есть.
Если ИП работает без печати, для открытия счета в «Тинькофф» её не нужно заказывать — достаточно подписи предпринимателя в договоре
Кроме стандартного пакета документов, подготовьте бумаги, подтверждающие ваше финансовое положение:
- годовую бухгалтерскую отчётность;
- промежуточную отчётность за ближайший период — для ИП, работающих менее года;
- годовую или квартальную декларацию с отметками о регистрации в налоговой (если вы сдавали декларацию по почте, вместо отметок можно предоставить копии квитанции и уведомления об отправке заказного письма, а также описи вложения);
- результаты аудиторской проверки финансового отчёта за предыдущий год;
- справку из налоговой об отсутствии задолженностей по налогам и сборам;
- выписку из книги учёта доходов и расходов, составленную не ранее, чем за 3 месяца до обращения в банк;
- патент на ведение деятельности — в случае использования патентного налогового режима.
Менеджер банка может запросить у вас всю финансовую отчётность либо часть документов.
Если вы нерезидент РФ, придётся представить сотрудникам банка паспорт иностранного гражданина, миграционную карту или документ, подтверждающий право на пребывание и проживание в стране.
Пошаговая инструкция по открытию счёта
Открыть расчётный счёт в банке «Тинькофф» можно за 30 минут — так заявлено на сайте. Из них 5 минут вы потратите на оформление заявки, ещё 5 — на загрузку документов и 20 — на встречу с менеджером для заключения договора.
Порядок действий для создания счёта ИП:
- Зайдите на сайт банка.
- Выберите раздел «Бизнесу».
В раздел «Бизнесу» можно попасть с главной страницы
- Подберите тариф из трёх предложенных.
Чтобы подобрать тариф на обслуживание расчетного счёта, зайдите в раздел «Счет для бизнеса»
- Оставьте онлайн-заявку на открытие счёта, указав номер телефона, ИНН, ОГРНИП, Ф. И. О. и согласившись с условиями обработки личных данных.
В форме заявки указывайте действующий номер мобильного — на него поступит звонок от менеджера
- К заявке прикрепите сканы документов.
- В течение часа сотрудник банка проверит документы, подготовит договор и свяжется с вами, чтобы назначить время и место для подписания бумаг.
Если банк примет решение отказать в открытии счёта, вы получите СМС с соответствующим уведомлением.
Встретившись с представителем банка, внимательно прочитайте условия договора, проверьте свои данные и задайте интересующие вопросы. Менеджер сделает ваше фото для службы безопасности и выдаст комплект документов и пластиковых карт.
В течение 2–3 часов после встречи вам на email поступит письмо со ссылкой для входа в личный кабинет. Пройдите по ссылке, получите логин и пароль в СМС и активируйте счёт. Закончив активацию, вы сможете пользоваться возможностями онлайн-банкинга.
На главной странице личного кабинета ИП в банке «Тинькофф» отображаются сведения о последних операциях
На каком основании банк может отказать в открытии расчётного счёта
Гражданский кодекс РФ (ст. 846) обязывает банки заключать с клиентами договоры на открытие и обслуживание расчётных счетов. Отказать клиенту банк может только обоснованно. Но у службы безопасности есть 30 дней на проверку документов заявителя (ст. 445 ГК РФ). Если в течение месяца банк не даёт ответ и затягивает процедуру оформления счёта, вы имеете право обратиться в суд и потребовать принудительного заключения договора.
Кроме кодекса, существуют:
- закон №115-ФЗ «О противодействии легализации доходов, полученных преступным путём»;
- инструкция Центробанка №153–11 «Об открытии банковских счетов».
Оба документа обязывают банки контролировать финансовую деятельность клиентов и делать выводы о том, легальна ли она. Кроме того, банки разрабатывают собственные инструкции, на основании которых отказывают неблагонадёжным заявителям в открытии счетов.
Причины, по которым вам может отказать банк «Тинькофф»:
- предоставлен неполный комплект документов;
- недостающие бумаги не переданы в банк через три дня после запроса от менеджера;
- у вас неблагонадёжная репутация, плохая кредитная история (учитывается ваша кредитная история как физлица);
- несоблюдение порядка открытия счёта;
- бизнес зарегистрирован на недействительный паспорт;
- не сдаётся отчётность в налоговую либо систематически сдаётся нулевая;
- вы в чёрном списке банка или Росинфомониторинга;
- вы главный бухгалтер организации.
По требованию ЦБ РФ банки предоставляют статистику по количеству отказов в открытии счетов. Если статистика отказов минимальна, Центробанк может отозвать лицензию, поэтому кредитные организации иногда отклоняют заявления предпринимателей, чтобы повысить показатель.
Дополнительные банковские продукты для бизнеса
Банк «Тинькофф» систематически расширяет спектр услуг для бизнеса. Сегодня менеджеры предлагают клиентам бесплатную регистрацию ИП и ООО, корпоративные карты, автоматизированную бухгалтерию, участие в зарплатных проектах и подключение онлайн-касс.
Онлайн-бухгалтерия
В клиентский кабинет для бизнеса встроена система онлайн-бухгалтерии, которая автоматически подсчитывает суммы для уплаты налогов и страховых взносов, генерирует декларации и даёт возможность сдать их в налоговую онлайн, заверив электронной подписью.
В онлайн-бухгалтерии вы можете видеть напоминания о ближайших платежах в бюджет и расчетах с контрагентами
Личный кабинет интегрируется с программой «1С: Бухгалтерия», что позволяет бухгалтеру организации оперативно начислять сотрудникам зарплаты по реквизитам из программы, пользоваться сервисом «1С: Директ.Банк», отправлять ведомости в банк прямо из 1С.
Услуга предоставляется бесплатно, независимо от тарифного плана.
Торговый эквайринг
Эквайринг открывает возможность приёма платежей с банковских карт клиентов онлайн и через терминалы. Вы можете встроить платёжные инструменты в интерфейс интернет-магазина или мобильного приложения компании. Форма для приёма платежей легко синхронизируется с популярными CMS, наподобие «1С: Битрикс», WooCommerce, INSales, NetCat и WordPress. Мобильный кошелёк может быть интегрирован в приложения на базе IOS, Windows Phone и Android.
Для подключения онлайн-эквайринга заполните заявку на сайте банка и настройте платежную форму в интернет-магазине
Если у вас нет сайта, а товары продаются, например, через соцсети, в личном кабинете банка «Тинькофф» вы можете выставлять клиентам онлайн-счета и отправлять в личные сообщения ссылки на платёжные формы.
Зарплатный проект
При подключении зарплатного проекта банк выпускает для вас нужное количество зарплатных карт, которыми будут пользоваться сотрудники.
Как подключить зарплатный проект к расчётному счету:
- Оформите заявку на сайте или позвоните менеджеру, обслуживающему счёт.
- Представьте документы по запросу банковского работника.
- Назначьте встречу с менеджером на удобное время. Он подъедет к вам с готовым договором.
- Подпишите бумаги.
- Через неделю вы получите готовый комплект карт.
Преимущества зарплатных карт «Тинькофф» для ваших сотрудников:
- ежемесячные начисления на остаток по счету — 7% годовых;
- бесплатный доступ к мобильному приложению;
- возможность льготного кредитования;
- cashback за покупки в магазинах партнёров до 30% от суммы.
Кредитование покупателей
Занимаясь виртуальными или офлайн-продажами, вы можете предоставить клиентам рассрочку на покупку товаров через «Тинькофф». Расчёты происходят следующим образом:
- Клиент делает заказ в интернет-магазине и оставляет заявку на кредит (при покупке в обычном магазине заявку формирует продавец).
- Вы проверяете заказ и подтверждаете.
- Банк проверяет клиента на платёжеспособность.
- Если кредит одобрен, представитель банка встречается с клиентом и заключает договор.
- На следующий день после их встречи вы получаете деньги.
С помощью онлайн-кредитования ваши клиенты расширяют свои финансовые возможности и быстрее решаются на покупки. Подключение услуги бесплатно для вас.
Подключение онлайн-касс
Банк «Тинькофф» устанавливает онлайн-кассы производства компании «Эвотор». Мобильные терминалы работают от сим-карты либо по WiFi и передают сведения о финансовых операциях напрямую в налоговую, как того требует закон 54-ФЗ.
Кассы «Эвотор», которые устанавливает «Тинькофф», работают даже при отсутствии интернета
При перебоях с интернетом аппараты не отключаются, а накапливают данные о платежах и отправляют их при первой возможности. К онлайн-кассе можно подключить:
- сканер для ЕГАИС;
- сканер штрих-кодов;
- ящик для хранения денег;
- электронные весы;
- принтер для печати этикеток.
Стоимость аппарата и установки — 24 490 р., при покупке «Тинькофф» бесплатно открывает расчётный счёт.
Банк «Тинькофф» для ИП — преимущества и недостатки
Интернет-банкинг — новое явление среди предпринимателей. Организация, у которой отсутствуют офисы и представительства в регионах, вызывает разумные сомнения. Но банку имени Олега Тинькова за 12 лет работы удалось завоевать репутацию надёжной компании, успешно внедрившей IT-технологии в бизнес и продолжающей развивать их.
Преимущества работы с «Тинькофф»:
- готовые реквизиты счёта в день подачи заявки;
- бесплатный тестовый период;
- 2 месяца бесплатного обслуживания при оплате на год вперёд;
- платёжный день — 24 часа внутри банка, с 4:00 до 21:00 в другие банки;
- call-центр, работающий 24 часа в сутки;
- удобный онлайн-банк с понятным интерфейсом и мобильное приложение;
- доступные тарифы на обслуживание;
- персональный менеджер, знакомый с историей счёта;
- ежемесячное начисление процентов на остаток по счету;
- бесплатные корпоративные карты, привязанные к счету.
Из недостатков клиенты банка отмечают невозможность оперативно встретиться с менеджером для решения срочных вопросов, ошибки сотрудников в расчётах, частые блокировки счетов при переводах крупных сумм, задержки с ответами технических специалистов.
Отзывы предпринимателей о сотрудничестве
Банк «Тинькофф» ориентирован на работу в сети и оперативно решает проблемы пользователей онлайн. Большинство отзывов о нём положительные, хотя есть и недовольные сотрудничеством предприниматели.
Положительное впечатление от хорошей работы банка перечеркнул принудительный перевод на другой тарифный план в одностороннем порядке. Позвонил сразу в кол-центр, сказал, что не хочу никуда переходить, заявки не подавал, оставьте всё как есть. А там говорят: «Ничего не можем сделать».
Открыл счёт для ИП в «Тинькофф» в феврале 2017 года. Обслуживание счёта — нормальное. Интернет-банк работает, все понятно, каких-то нареканий нет. Но хочу предостеречь от использования их встроенной бухгалтерии. Очень сырая штука. У них там автоматически рассчитываются взносы в ФНС и ПФР. Я два раза пытался рассчитать эти взносы — оба раза, если бы не перепроверил сам, заплатил бы неправильно.
Мне очень нравится отношение к клиентам менеджеров в онлайн-банке «Тинькофф». Всегда очень вежливые. Их терпению можно позавидовать. Иногда бывают очень сложные случаи, но они не жалеют времени и нервов, чтобы помочь клиенту до конца разобраться в ситуации.
Слоган «Тинькофф» смел и выразителен: «Лучший интернет-банк». Компания действительно идёт к тому, чтобы стать лидером на рынке онлайн-услуг для физических лиц и предпринимателей. Пока в банковской системе есть недоработки, которые сотрудники успешно устраняют. Вы любите быстрое обслуживание и не боитесь дистанционно управлять финансами? Тогда стоит открыть счёт в «Тинькофф». Если в конце пробного периода поймёте, что неудовлетворены сотрудничеством, счёт можно будет бесплатно закрыть, обратившись к менеджеру.
