Show

Что такое эквайринг простыми словами, для чего он нужен, чем полезен и как может помочь бизнесу

Если рассматривать вопрос о том, что такое эквайринг простыми словами, то это проведение банковским учреждением расчетного, информационного и технического обслуживания компаний и предпринимателей по определенным операциям. последние связаны непосредственно с оплатой товаров и услуг, которая производятся при помощи платежных карточек с использованием специального оборудования, арендуемого или выкупленного у банка.
Ниже мы расскажем более подробно о том, что представляет собой эквайринг, как он влияет на уровень обслуживания и чем он может быть полезен для бизнеса.

Кратко о том, что представляет собой эквайринг

Что такое эквайринг в банках? Это — услуга, преимущество которой состоит в безналичной оплате без использования бумажных средств. То есть, покупатель может оплатить в кассе товар с помощью терминала, не снимая деньги в банкомате.

С учетом ежедневных электронных отчетов, которые отправляются в процессинговый центр, банк возмещает средства на счет компаний на сумму проведенных операций, определенных банковским оборудованием при помощи карточек Виза, МастерКард и прочих. При этом, удерживается комиссионный сбор банка, который варьируется в промежутке примерно от 0,5 до 3%.

Зачем это нужно:

  1. Продавцу не надо считать сдачу. При проведении операции терминал самостоятельно списывает с карточки сумму стоимости товара.
  2. Удобство. Покупателю не придется переживать за то, что наличные средства украдут.
  3. Широкая сфера использования. Любой индивидуальный предприниматель или магазин сможет заключить договор с банковской организацией на оказание подобной услуги.

Помимо этого, с покупателя не берется комиссия, а во время применения эквайринга снимается небольшой процент с торговой точки.

Что такое эквайринг простыми словами, для чего он нужен, чем полезен и как может помочь бизнесу

Преимущества и недостатки

Эквайринговый процесс снятия денег имеет такие преимущества:

  • повышение репутации продавца;
  • увеличение объема продаж благодаря приему к оплате банковской карты;
  • уменьшение риска получения на кассе поддельных денег;
  • экономия на инкассации.

Но эта услуга имеет и недостатки:

  • технические неисправности оборудования (при этом, от скорости интернета зависит работа эквайринга);
  • дополнительные денежные траты.

Принципы и схема работы эквайринга

  • При проведении платежа через кассовый аппарат банковской карточкой существует определенный алгоритм действий, который сводится к прохождению следующих этапов:
  • введение покупателем PIN-кода;
  • перенаправление информации о покупателе в процессинговый центр;
  • произведение сверки остатка денег на счету с суммой покупки;
  • списывание фиксированной суммы за товар;
  • выдача чека (отдельно для торговой организации и клиента);
  • перевод компании денег с учетом вычета комиссионного сбора из этой же суммы.

Принципы и схема работы эквайринга

Основные виды

Что такое эквайринг в банке простыми словами? Как уже упоминалось выше, это -услуга, позволяющая обеспечить информационное, расчетное, техническое обслуживание торговых точек во время проведения платежей с применением пластиковой карточки с помощью специальных устройств для принятия оплаты.

Чтобы подключиться к обратному эквайрингу, физическое или юридическое лицо должно просто заключить договор с банком. После этого банковская организация предоставляет необходимое оборудование, делает его настройку и обучает сотрудников и руководство, как принимать платежи с пластиковых карточек и вести бухгалтерский учет.
Существуют определенные разновидности эквайринга. О них и пойдет речь ниже.

Торговый

Что такое эквайринг простыми словами в магазине? Это специальные платежные POS-терминалы. Данный вид оборудования может быть соединен с кассовым аппаратом либо интегрирован в нем. Банковские организации зачастую предлагают разные виды подобных устройств (портативные либо объединяющие в себе кассу с терминалом).

Чтобы совершить покупку, клиенту необходимо вставить в терминал карту и набрать ПИН-код. Если карточка бесконтактная, то она подносится к оборудованию для считывания информации. Далее устройство обрабатывает оплату – определяет тип карточки, баланс на счету и производит списание средств. Если все нормально, то на экране появляется соответствующее сообщение.
Кассовый аппарат распечатывает два чека. Один отдается клиенту, второй находится на кассе, а затем отправляется в бухгалтерию.

Основные виды

Интернет-эквайринг

Что это такое интернет-эквайринг? Это услуга по оплате товаров с помощью интернета. В этом случае банковская система должна работать без сбоев, поскольку банку нужно проверить карточку клиента и списать необходимые средства, а также обеспечить высокую безопасность. Для этого используется защищенное интернет подключение, а во время проведения платежа применяются технологии проверки 3D-Secure.

Чтобы создать онлайн эквайринг для торговли, не потребуется какое-то дополнительное оборудование. Нужно лишь настроить автоматизированный переход клиента на страницу оплаты во время оформления покупки.

В этом случае между торговой организацией и банковским учреждением также находится звено – процессинговый центр. Он собирает информацию о заказах, а после отсылает ее в банк. Когда оплата подтверждена и сумма списана, то центр отправляет в магазин банковский ответ об успешной транзакции. Процессинговый центр будет определен банком, который предоставляет эквайринговые услуги. Крупные финансовые учреждения зачастую создают собственные организации этого направления.

Во время проведения оплаты клиента переводят на специальную страничку. Тут он вводит номер карточки, срок окончания действия, код безопасности с тыльной части и, если нужно, то ФИО. Когда заявка подтверждена, центр переводит это в банк, а последний проверяет карточку.

Клиенту нужно подтвердить платеж и для этого вводится пароль после получения соответствующего СМС. Если проверка была успешной, банк списывает сумму со счета и через процессинг дает ответ торговой точке. Покупателю приходит сообщение об успешном платеже, а также чек в электронной форме.

Рассматривая вопрос о том, что такое интернет-эквайринг такое простыми словами, нужно сказать, что для этого вида услуг зачастую доступны дополнительные функции, облегчающие проведение платежа. К примеру, привязка карточки клиента для автоматической оплаты дальнейших покупок.

Интернет-эквайринг

Мобильный

Что такое мобильный эквайринг? Это один из видов услуг, который производит оплату за товар с карточек при помощи планшета либо телефона. Для этого на устройство нужно установить считыватель и программу для проведения платежей.

Считыватель анализирует информацию с карточки, смартфон обрабатывает ее и отправляет эквайеру. Затем клиенту приходит чек в электронном виде. Мобильные считыватели меньше по габаритам, в отличие от ПОС-терминалов, потому подходят, к примеру, таксистам либо курьерам.

Оборудование совместимо практически со всеми планшетами и телефонами на базе iOS или Андроид. Однако мобильный эквайринг не такой надежный, поскольку небольшой считыватель и ПО не все время обеспечивают высокую безопасность, в отличие от полноценного ПОС-терминала.

Мобильный

АТМ

Что означает АТМ обратный эквайринг? Он предполагает обслуживание карточек клиентов при помощи банкоматов. Как правило, это работает исключительно для банков. При помощи такого оборудования проверяет баланс счета, оплачиваются услуги либо снимаются наличные средства. Помимо этого, такая услуга популярна для получения микрозаймов в отдельно установленных терминалах.

Организации, не являющиеся кредитными компаниями, не смогут покупать и ставить собственные банкоматы. Но супермаркеты могут составить договор с банком и поставить оборудование в своем помещении. Если банкомат часто используется, банк оплачивает аренду устройства.

 

Кто участвует в эквайринге

Что такое эквайринг простыми словами и кто может в нем участвовать:

  1. Эмитент – финансовая организация, которая изготовила банковскую карточку клиенту.
  2. Эквайер – банк, который подключает магазину этот вид услуг, предоставляет необходимые устройства, обучает персонал, обеспечивает техническую поддержку. За это берется комиссионный сбор.
  3. Торговая точка, которая хочет принимать от покупателей банковские карточки.

Сколько стоит обслуживание и от чего зависит цена

Рассматривая, что такое эквайринг простыми словами для ИП и сколько это стоит, нужно отметить, что продавец оплачивает комиссионный процент за каждую покупку. Эта сумма составляет 0,5-3,1% от стоимости товара. Конечный процент будет зависеть от условий соглашения с банком.

Общая сумма комиссии состоит из:

  1. Отчисление платежной системе. Четко указанная сумма, зависящая от количества операций.
  2. Комиссия банка-эквайера. Она указывается при подписании соглашения.
  3. Перечисление банку, который изготовил карточку клиенту. Размер зависит от платежной системы, месторасположения банка, используемых протоколов, статуса «пластика».

Что потребуется для эквайринга

Определяя, что такое эквайринг в банке простыми словами и как он подключается, стоит заметить, что для этого потребуется иметь один из платежных модулей.

Онлайн-касса

Эквайринг не может заменить кассу. Чеки, распечатанные терминалами банка,не являются фискальными документами, потому потребуется онлайн-касса, которая может быть связана с ведением деятельности в одной из двух популярных форм:

  1. Онлайн-торговля. Касса для интернет-продаж обязана автоматически обмениваться информацией с интернет-магазином и формой оплаты. Простейший вариант — заказ кассы и эквайринга в одном банке.
  2. Обычная торговля. При этом кассовый аппарат должен поддерживать автоматический обмен информацией с терминалом банка. В противном случае, кассиру во время продажи товара нужно будет 2 раза вносить информацию о проданной продукции — в терминал и в кассу.

Банковский терминал

ПОС-терминал – это оборудование, которое постоянно поддерживает связь с банком с помощью интернета. Это означает, что операция происходит в ряд этапов:

  • карточка проводится через терминал;
  • считывается информация с магнитной полосы, проверяется платежеспособность;
  • покупателю выдается чек, который подтверждает факт оплаты.

Платежный виджет на сайте

Виджет проведения – это всплывающее окно, установленное на сайте продавца и открывающееся при совершении сделки. Так платеж зрительно видно на странице, но в действительности покупатель вводит номер карточки во всплывающем окне, связанным с банком.

Подключение и настройка эквайринга: стандартная инструкция и основные нюансы

Что такое эквайринг простыми словами и как нему подключаться? исходя из вышепредставленной информации, по большому счету, должно быть понятно. Сложность состоит лишь в выборе комиссионного тарифа и банковской организации. При подключении вначале составляется договор с банком. Как правило, устройства для оплаты приобретаются магазином или арендуются.

Подключение не требует открытия банковского счета в финансовой организации, с которой подписывается соглашение на эквайринг. Но обычно РКО в выбранном банке более выгодно для дальнейшего обслуживания.

Этапы подключения:

  • выбор банковской организации и тарифа;
  • подписание договора;
  • положительное решение банка после подачи заявления;
  • получение и настройка терминалов;
  • проверка работы;
  • обучение работников.

Как закрыть эквайринг

Отключить услугу можно через банк, к которому подключен эквайринг. Для этого нужно лично обратиться с документами, идентифицирующими личность, оформить с банковским сотрудником заявление и определить дату прибытия рабочих для демонтажа оборудования.

Тарифы 10 популярных банков

БанкРазмер комиссииСтоимость терминала (руб.)
Модульбанк1,1- 2,4%14200-29300
Сбербанк1,4-2,7%500-1000 (ежемесячно)
Тинькофф1,7%По договоренности
Точка1,63-2,3%12500-20000
УБРиР1,2-2,6%26000
Открытие2%По договоренности
Райффайзен2,3%24500-33000
РФИ1,9%  21000-23000
ВТБ1,9-2,6%По договоренности
Альфа1,1-2,2%Бесплатно

Критерии выбора банка-эквайера

Чтобы правильно подобрать банковскую организацию, нужно внимательно изучить все пункты договора. Есть смысл их сравнить с несколькими финансовыми учреждениями. И лишь затем подписывать соглашение.

Советы, как выбрать банк для эквайера:

  • уточните, какое оборудование будет предоставлено;
  • прочитайте договор, в котором указаны особенности эксплуатации устройств;
  • выясните, какие платежные системы может поддерживать конкретная банковская организация;
  • познакомьтесь с обязанностями по договору;
  • определите сервисный уровень финансового учреждения;
  • изучите тарифы.

Эквайринг необходим практически всем направлениям бизнеса. Это упрощает продажи, повышает репутацию организации, делает процесс оплаты более безопасным. Чтобы правильно подобрать эту услугу, требуется изучить тарифы и обратить внимание на дополнительные опции банка.

Adblock
detector