Эквайринг представляет собой услугу, позволяющую владельцу бизнеса, причем вне зависимости от его масштабов, принимать от покупателей оплату посредством применения банковских карт. Для проведения операции требуется наличия специального оборудования, носящего название POS-терминал. И в данной статье мы познакомим вас не только с его особенностями, но и принципами работы, а также критериями выбора и параметрами, оказывающими влияние на стоимость техники и ее обслуживания.
А еще мы поможем подобрать самый дешевый эквайринг для ИП, работающих в сфере мелкой розницы или другого направления, предусматривающего проведение небольшого числа безналичных операций. Уже интересно? Тогда мы приступаем!
Преимущества внедрения торгового эквайринга
Торговый эквайринг, в первую очередь, примечателен удобством использования, заметным ускорением процесса принятия платежей и даже упрощением процедуры отчетности. Также никто не отменял факт внедрения инновационных технологий в бизнес, а это уже — престиж и доверие как со стороны потенциальных покупателей, атк и партнеров.
Но и это еще далеко не все преимущества, которые получает пользователь эквайринга. К таковым также следует отнести:
- избавление от волокиты с наличными деньгами;
- как следствие, снижение нагрузки на кассиров и/или продавцов, а еще — на бухгалтерию в силу частичной автоматизации процессов;
- повышение дохода, обоснованное увеличение количества транзакций.
Обратите внимание! Современные интернет-магазины используют так называемый интернет-эквайринг. Он срабатывает в момент, когда покупатель решается оплатить покупку в онлайн-режиме. После нажатия на кнопку “Заказать”, “Оплатить” или “Оформить заказ” его перенаправляют на страницу оплаты. Там он вводит данные карты (номер, дату действия и CCV-код), после чего подтверждает платеж.
Говоря о преимуществах эквайринга, нельзя не сказать о том, почему это вообще выгодно для предпринимателя. На самом деле, суть тут заключается вовсе не в принципиальной выгоде, а необходимости. Ведь нынче люди постепенно уходят от использования “налички”, предпочитая чаще расплачиваться картой. При этом, как правило, совершая безналичную оплату, человек склонен тратить на 10-15% больше, чем при наличном расчете. Это обосновано простой человеческой психологией.
Еще эквайринг позволяет сэкономить на инкассации, он исключает риск получения фальшивых купюр. Да и кассиры начинают работать быстрее, ведь необходимость пересчета налички отпадает автоматически.
Что влияет на стоимость эквайринга
Услуга эквайринга предоставляется банками. А они, в свою очередь, устанавливают тарифы на обслуживание. В них включается не только прибыль финансового учреждения, но и расходы, которые оно терпит при оплате комиссии платежным системам, выплату зарплаты сотрудникам, занимающимся не только непосредственным контролем и проведением операций, но и технической поддержкой и обслуживанием оборудования.
В итоге получается, что стоимость услуги формируется в результате целого ряда факторов. Тогда как же выбрать самый дешевый эквайринг для ИП 2021? Для начала, давайте разберемся, от чего конкретно зависит цена и что коренным образом влияет на ее снижение.
Сфера бизнеса, регион и обороты
Эквайринговая комиссия, например, для небольшого продуктового киоска и АЗС будет отличаться. Это обосновывается необходимостью эквайера уплачивать комиссии платежным системам.
Что касается оборота, то и он играет далеко не последнюю роль в итоговом размере комиссионного вознаграждения. Как правило, чем более крупные суммы проходят по счету, тем ниже ставка. Почему? да потому что финансовому учреждению выгодно, когда клиент проводит большое число операций.
На заметку! Например, даже самый дешевый эквайринг для ИП Сбербанка предполагает ежемесячный перерасчет комиссии с учетом итогов предыдущего месяца. то есть, ставка является динамической и изменяется в зависимости от оборота. А если клиент применяет сразу несколько типов эквайринга, то банк учитывает общий объем платежей по безналу.
При этом, чем он больше, тем ниже комиссионное вознаграждение.
Как же влияет региональность? Здесь тоже все просто: от нее во многом зависит оборот. если бизнес ведется где-нибудь в отдаленном месте, а ему нужна так называемая “проходимость”, то обороты будут маленькими, а, значит, ставка низкой быть не может. Также многие банки устанавливают определенный процент для каждого региона, рассчитывая его с учетом ряда факторов, включая покупательскую способность и благополучие области.
Тип оборудования
Для использования даже самого дешевого эквайринга для ИП 2021 потребуется оборудование. И чем шире его функционал, тем дороже оно стоит. Причем касается это не только цены на саму технику, но и стоимости ее обслуживания.
Сейчас существует огромный выбор. Тот же Сбербанк предлагает терминалы, сочетающие в себе одновременно функции кассы, в том числе, онлайн-варианта. разумеется, такой эквайринг будет обходиться дороже, но и нужен он далеко не всем.
Условия использования
Оборудование можно не только купить, но и взять в аренду. А некоторые банки предлагают беспроцентную рассрочку, предполагающую выкуп техники путем внесения ежемесячных равных платежей.
Обратите внимание! Средняя цена на терминалы варьируется в промежутке от 15 до 25 тысяч рублей. но есть оборудование и дешевле этих цифр, и дороже.
Количество терминалов
Чем больше терминалов, тем выше оборот. А последний, как уже упоминалось выше, влияет на комиссию. Чаще всего при перерасчете динамического вознаграждения за размер безналичных платежей принимается объем выручки, разделенный на число терминалов.
Сервисное обслуживание
За обслуживание терминалов тоже придется платить. Причем даже в случае, если вы используете самый дешевый интернет-эквайринг для ИП. Некоторые банки не берут плату за сервисной обслуживание терминала при определенных оборотах. Например, если они превышают в месяц сумму в 90-100 тысяч рублей.
Но здесь многое зависит от финансового учреждения. Кто-то взимает комиссию вне зависимости от выручки по безналу. Данный вопрос необходимо уточнять еще до момента заключения договора с эквайером.
Канал связи
Современные терминалы работают либо от аккумулятора, либо от электросети, что автоматически предполагает определенные расходы. Что касается подключения к интернету, то, как правило, для этого используется сим-карта, технология Ethernet или Wi-Fi. Разумеется, и данный параметр оказывает влияние на итоговую стоимость.
От чего еще зависит эквайринговая комиссия и кому доступны минимальные ставки?
Итак, помимо всего вышеперечисленного эквайринговая комиссия зависит от типа эквайринга. Он может быть:
- торговым;
- мобильным;
- интернет-эквайрингом.
Самую высокую комиссию обычно взимают за последний вариант, что обосновано задействованием дополнительных платежных сервисов в процессе проведения платежа. Средняя ставка по нему составляет 4% от суммы. Самый дешевый интернет-эквайринг для ИП имеет комиссию в 3%.
Более бюджетный вариант — торговый эквайринг. При его использовании банки взимают около 1,5-2,5% от стоимости покупки. Но и здесь многое зависит иот сферы бизнеса, и от выручки, и числа терминалов. Но, в целом, самый дешевый эквайринг для ИП — это торговый.
Обратите внимание! Минимальные ставки доступны организациям и предпринимателям с большими ежемесячными оборотами. Это — решающий фактор при формировании комиссии.
Как выбрать выгодный вариант
Самый дешевый эквайринг для ИП, отзывами и комментариям о котором сеть буквально пестрит, выбрать не так-то сложно. Но, все же, цена — это не первостепенный фактор, требующий внимание. В первую очередь следует изучать условия предоставления услуги. От них, кстати, во многом зависит и стоимость обслуживания, и комиссионное вознаграждение.
Итак, при выборе эквайера учтите:
- Условия назначения ставки. Внимательно прочтите договор и выясните, как меняется комиссия в зависимости от оборота. Ведь если последний снизится, то финансовое учреждение может заметно повысить ставку, что отразится на вашем доходе.
- Терминал. Если банк предоставляет оборудование в аренду с правом выкупа или без него, то лучше не брать в пользование б/у технику.
- Стоимость обслуживания счета. Очевидно, что без открытия расчетного счета эквайринг невозможен. Поэтому заранее следует выяснить цену на РКО.
- Скорость обслуживания. При оплате клиентом товара или услуги картой, деньги далеко не всегда поступают на счет не то что моментально, а даже не в этот же день. Процесс может занимать от двух до 5 банковских дней, поэтому следует уточнить этот вопрос заранее.
- Используемые банком платежные системы. Часто крупные финансовые учреждения сотрудничают с самыми популярными и зарекомендовавшими себя платежными системами.
- Однако во всех случаях есть исключения. Лучше заранее выяснить данный вопрос, так как использование сомнительных систем может повлиять на работу в целом и скорость обработки платежей.
Сравнение лучших предложений от банков ТОП-10
А теперь выбирая самый дешевый эквайринг для ИП, познакомьтесь с предложениями от банков. Мы старались собрать для вас наиболее выгодные из всех представленных на рынке и даже составили ТОП лучших.
Таблица 1. Самый дешевый эквайринг для ИП: рейтинг лучших предложений от финансовых учреждений России.
Место в ТОПе | Банк | Процентная ставка, % | Особые условия | Цена оборудования и условия покупки/аренды |
10 | Уралсиб | 1,65-2,6 | В банке установлена минимальная сумма комиссии, которая составляет 2600 рублей в месяц вне зависимости от оборота | Оборудование для эквайринга выдается бесплатно во временное пользование. Если договор эквайринга расторгается, клиент обязан его вернуть |
9 | МКБ | 1,6-1,95 | Минимальная сумма комиссионного вознаграждения составляет 2500 рублей в месяц | Техника предоставляется в бесплатное пользование |
8 | Авангард | 1,7-2,3 | Комиссия зависит от выручки по безналу, а также количества терминалов, сферы бизнеса и региона | В зависимости от типа выбранного оборудования стоимость аренды составляет 200-750 рублей ежемесячно. Спустя 4 года обслуживания техника предоставляется в пользование бесплатно на время действия договора эквайринга |
7 | Райффайзен | 1,99 и более | Ставка рассчитывается индивидуально. При этом учитывается ряд факторов | Оборудование не предоставляется в аренду. Полная стоимость составляет 23-33 тысячи рублей. |
6 | Открытие | 1,9-2,5 | Ставка зависит от оборота, сферы бизнеса и региона. Услугу интернет-эквайринга банк не предоставляет. | Оборудование предоставляется как в платную, так и бесплатную аренду. Здесь учитываются индивидуальные особенности бизнеса |
5 | ВТБ | 1,8-3,5 | Ставка зависит от оборота, в большинстве случаев устанавливается по динамическому принципу | Стоимость и условия использования оборудования устанавливаются индивидуально. Каждому клиенту предоставляется 3 месяца бесплатного РКО |
4 | Тинькофф | 1,59-3,6 | Есть специальные тарифы для сфер ЖКХ и транспорта | 1990-3990 рублей ежемесячно |
3 | Модуль | 1,5-2 | Комиссия устанавливается индивидуально. В большинстве случаев зависит от оборота | Бесплатная аренда или единоразовый выкуп. стоимость оборудования составляет в среднем 22 тысячи рублей |
2 | МТС | 1,69 | Комиссия для всех одинакова. Однако к ней добавляется 499 рублей ежемесячно. То есть, фактически, эта сумма является минимальной и не зависящей от оборота | Оборудование предоставляется в аренду на безвозмездной основе на время действия договора эквайринга |
1 | Сбербанк | 1,8-2,5 | Ставка у этого банка не самая низкая. Первое место но заслужил за счет ряда факторов. Во-первых, это финансовое учреждение надежно, во-вторых, условия принципиально прозрачны, в-третьих, отсутствуют скрытые комиссии и платежи, в-четвертых, ставка — динамическая | Стоимость аренды 1700-2200 рублей ежемесячно |
Какой выбрать банк в качестве эквайера — выбирать, конечно же, представителю бизнеса. Но мы рекомендуем отдавать предпочтение надежным и зарекомендовавшим себя финансовым учреждениям с длительным сроком работы на рынке. Не менее важным критерием является наличие лицензий собственного процессингового центра, который, кстати, есть в распоряжении Сбербанка.
И, наконец, помните, что самый дешевый эквайринг для ИП — это не всегда тот, который предполагает наименьшую комиссионную ставку. Важную роль в общих затратах также играет стоимость обслуживания расчетного счета, цена аренды оборудования, дополнительные проценты и платежи, которых может быть масса. В общем, внимательно читайте все условия, выбирая максимально прозрачный в данном отношении банк.