Открытие расчётного счёта для бизнеса — определённая ступень на пути становления собственной компании. Необходимость безналичных расчётов говорит о размере оборотов, долгосрочных обязательствах, повышает конкурентоспособность индивидуального предприятия и придаёт ему нужный статус. В финансовых кругах наличие банковского счёта даёт преференции в части получения кредита на развитие своего дела. Открывая свой счёт в банке, ИП выигрывает по многим направлениям. А чтобы быстро, без задержек и отказов заключить договор именно с тем банком, который нужен предпринимателю, главное — правильно и в полном объёме подготовить нужные документы.
Правовые нормы открытия расчётного счёта
Актуальный документ, регламентирующий открытие банковского счёта для предпринимателя — Инструкция Центрального Банка РФ № 153-И в редакции от 14 ноября 2016 года. Основные положения этого нормативного акта гласят, что банк имеет право открыть расчётный счёт только дееспособному человеку.
Второе требование законодателей со ссылкой на «антиотмывочный» ФЗ № 115 — счета по вкладу могут быть открыты только при личном присутствии того, кто подаёт заявку. При этом расчётный счёт может открыть законный представитель заявителя, но только при условии, если у него есть нотариально заверенная доверенность на осуществление всех необходимых операций.
Согласно пункту 1.2 официального требования ЦБ РФ, кредитное учреждение должно отказать предпринимателю (физлицу или юрлицу) в оформлении договора банковского счёта, если заявителем не представлены документы, обязательные для его идентификации.
И также банк может отказать в открытии счёта, если будут хоть малейшие подозрения, что с помощью него будут проводиться операции, направленные на отмывание нелегальных средств. Для этого у всех банков есть развёрнутые внутренние инструкции, в которых прописаны всевозможные причины отказа в оформлении договора на банковское обслуживание.
Четвёртое, о чём необходимо знать предпринимателю, который собирается работать по безналичному расчёту, — бизнесмен имеет право иметь несколько счетов на основании одного договора. И также ИП может заключить договоры на обслуживание р/счётов с несколькими кредитными организациями. При этом выбор банка не ограничивается местом прописки бизнесмена или местом ведения бизнес-деятельности.
Ещё один момент, на чём нужно обратить особое внимание — открытие расчётного счёта предпринимателя проходит:
- на основании данных о государственной регистрации ИП;
- идентификационного номера налогоплательщика (ИНН);
- на основе кода причины постановки на учёт в ИФНС;
- а также — дате регистрации ИП.
И последнее по данному вопросу: счёт считается открытым с момента внесения записи в Книгу регистрации открытых счетов. Это должно быть сделано в течение одного рабочего дня после подписания договора.
Резюмируя основные положения указания №153-И ЦБ РФ, отметим два момента, из которых вытекают все необходимые действия в части сбора и предоставления пакета документации при открытии р/счёта:
- обязательная идентификация клиента (его представителя) как физ. лица;
- непременное условие — идентификация ИП — наличие полных данных о госрегистрации бизнеса.
Список документов в банк для открытия расчётного счёта не так уж велик: несколько лет назад он был гораздо длиннее
Полный список документов для открытия р/счёта
Каждая кредитная организация самостоятельно регулирует должный пакет документов для заключения договора на банковское обслуживание. В каких-то банках перечень бумаг минимальный, а где-то нужно собрать полный пакет документации, да ещё и донести дополнительные удостоверяющие формы. После выбора банка для обслуживания р/счёта рекомендуется зайти на официальный сайт кредитной организации и уточнить все моменты, касающиеся данной процедуры. После внимательного ознакомления с требованиями банка не помешает дистанционный или очный разговор с сотрудником, ответственным за открытие счетов. Задавайте как можно больше вопросов и внимательно выслушивайте ответы на них.
Существует основной список документов, который утверждён законодательно. Как упоминалось выше, данный перечень должен давать возможность сотрудникам банка идентифицировать клиента как физлицо, а также как субъекта предпринимательской деятельности.
Документы, идентифицирующие личность
Рассмотрим детально, какие документы могут понадобиться при сдаче пакета для положительного принятия решения банком. Главный блок — идентификация личности, и здесь для граждан РФ и иностранцев есть некоторые отличия в пакете документов.
- Для граждан России первый документ, удостоверяющий личность, — паспорт гражданина РФ. При его отсутствии (например, если документ находится на переоформлении) понадобится временное удостоверение личности.
- Указания ЦБ РФ указывают, что идентификационный номер налогоплательщика (ИНН) должен быть предоставлен при его наличии. Уточнить свой номер можно на специальном сервисе портала ФНС РФ по ссылке. Для этого достаточно заполнить форму, где указывается Ф. И. О. и данные паспорта, программа сформирует номер в течение нескольких секунд. Если ИНН до сих пор не присвоен, можно решить этот вопрос в течение нескольких дней. Отправьте запрос с ещё одного сервиса налоговиков (ссылка на страницу находится здесь) и получите свидетельство на бумажном носителе лично в ИФНС или по почте.
- В июле 2016 года Указанием ЦБ РФ №4079-У в обязательный список документов при оформлении расчётного счёта был внесён СНИЛС (с комментарием «при его наличии»).
Пакет бумаг для идентификации иностранцев и лиц без гражданства отличается от пакета россиян. Лицам других стран необходимо будет предъявить для заключения договора на банковское обслуживание следующие документы:
- Паспорт иностранного гражданина или документ, идентифицирующий личность лица без гражданства. Гражданам, которые признаны беженцами, — соответствующее удостоверение или свидетельство о том, что ходатайство об их признании находится на рассмотрении.
- Для всех иностранцев потребуется разрешение на временное пребывание в России или вид на жительство, указывающее на период, в который человек имеет право проживать в РФ.
- В случае если лицо должно по законодательству иметь миграционную карту, её наличие в пакете документов обязательно. Будет нужен номер карты мигранта и период её действия.
Документы, которые составлены на иностранном языке, должны быть сданы в банк только с нотариально заверенным переводом на русский язык.
Вне зависимости от гражданства, общий для всех документ, который необходимо заполнить — анкета заявителя. Оформляется она обычно по шаблону той кредитной организации, где планируется открыть р/счёт. Шаблоны у всех организаций разные, но содержат они обычно однотипные данные о предпринимателе.
Основной документ, который будет идентифицировать бизнесмена в качестве владельца банковского счёта, карточка с образцом подписи. Бумага оформляется на бланке по форме № 0401026 ОКУД.
Обычно этот документ оформляется непосредственно при сдаче документов в присутствии сотрудника банка. В некоторых случаях, когда заявитель не может самостоятельно подъехать в банк, карточка клиента может быть заполнена в присутствии нотариуса, виза ИП тогда удостоверяется нотариально.
Важно внести в карточку всех, кто будет уполномочен распоряжаться расчётным счётом помимо предпринимателя (например, бухгалтера или ближайшего родственника). В этом случае необходимо их личное присутствие при оформлении этого документа.
Заполнение банковской карточки и внесение в неё образцов подписей возможно только в присутствии нотариуса
После открытия расчётного счёта предприниматель имеет право внести в карточку новые фамилии. Процедура при этом стандартная — владелец счёта и лицо, которое будет распоряжаться счётом, вместе должны подъехать в банк.
Порядок заполнения карточки несложен, основное, что нужно отметить:
- в блоке «клиент» бизнесмен прописывает целиком Ф. И. О., ставит дату рождения, и конкретизирует свой статус — «индивидуальный предприниматель»;
- в блоке «место нахождения» указывается место прописки (постоянной или временной);
- в контактном блоке можно указать несколько телефонов ИП;
- в следующем блоке записывается полное или сокращённое название кредитного учреждения;
- в часть «прочие отметки» работник банка должен будет внести данные о временных карточках, их сроке, выписках со счёта, которые выдавались и прочее;
- в «шапке» на обратной стороне бланка указывается только Ф. И. О. предпринимателя и так же, как и на лицевой стороне, ставится приписка «индивидуальный предприниматель»;
- далее (при необходимости) прописываются полные Ф. И. О. лиц, которые будут иметь право проводить операции по р/счёту от лица ИП, образцы их виз, срок данных им полномочий, а также дата внесения этих записей;
- в отдельном блоке ставится печать частного предпринимателя (если есть), оттиск должен быть чётким, с читаемыми данными, если печати нет, в блоке ставится отметка, что печать отсутствует;
- в заключающем блоке ставится собственноручная виза заявителя (ИП).
Остальные блоки заполняются сотрудником банка.
В отсутствие будущего владельца карточку с образцом подписи может подписать законный представитель ИП. Но только в случае, если у него есть нотариально заверенная доверенность на открытие расчётного счёта. Вместе с тем в этот блок ставится номер (если есть) и дата соответствующей доверенности.
При открытии расчётного счёта необходимо уточнить у менеджера все сложные моменты, чтобы в дальнейшем пользоваться услугами банка с максимальным комфортом
Требования к оформлению доверенности
Отметим ещё раз: если планируется, что работать со средствами на р/счёте будет не только бизнесмен, например, бухгалтер или родственник ИП, необходимо предоставить в банк доверенность на осуществление определённых действий.
Важно: частный предприниматель должен определить, какие полномочия он предоставит доверенному лицу и чётко сформулировать их по требованиям законодательства. При этом ИП может выбрать все формулировки, одну или несколько либо добавить другие (на своё усмотрение и под свою ответственность).
Действия по расчётному счёту, которые может совершать доверенное лицо предпринимателя
- Открывать и закрывать расчётный счёт.
- Получать и передавать необходимую корреспонденцию, связанную с договорными отношениями, возникшими из договора банковского счёта заключённого между ИП и банком.
- Представлять платёжные документы для осуществления безналичных расчётных операций.
- Получать на руки выписки о движении денежных средств.
- Получать наличные денежные средства с расчётного счёта.
- Вносить наличные денежные средства на расчётный счёт ИП.
Оптимальный вариант — если доверенность нотариально заверена, в ней должно быть уточнено, что бумага выдана физическим лицом, занимающимся индивидуальным предпринимательством.
Стоит иметь в виду, что при наличии сомнений (даже если есть доверенность) кредитная организация может потребовать личную встречу с бизнесменом либо предъявить дополнительные требования к документам.
Обычно доверенность выдаётся сроком на 1 год. Таким образом, если не указано другое, через год доверенность на осуществление всех действий по расчётному счёту будет аннулирована. Самый большой срок, на который может быть выдан документ — 3 календарных года. Не пропустите срок, когда документ будет необходимо пролонгировать, иначе ваше доверенное лицо не сможет выполнять возложенные на него функции.
Образец доверенности, согласно которой доверенное лицо может открыть расчётный счёт в банке ВТБ 24 (ЗАО)
Как оформить заявление
Основанием для инициирования процесса оформления договорных отношений с банком и открытия расчётного счёта является заявление частного предпринимателя.
Во многих учреждениях (причём не только в продвинутых онлайн-банках) можно подать заявку прямо с официального сайта кредитной организации. В этом случае банк проверяет общие данные заявителя и начинает предварительную подготовку для заключения договора:
- готовит карточку, договор, анкету;
- составляет учётную банковскую запись в книге;
- резервирует номер р/счёта.
После чего приглашает заявителя в отделение для подписания документов. В некоторых случаях встречи с менеджером банка проходят в удобном для ИП месте, включая офисный центр или кафе.
Но обычно этот документ заполняется прямо в кредитной организации в присутствии банковского служащего. Можно сделать это предварительно, заполнив стандартный банковский бланк, и прийти в организацию с уже готовым документом (форму одного из банков приведём в фотогалерее ниже). Заявление на открытие расчётного счёта подписывает единолично предприниматель. Если у бизнесмена есть печать, её оттиск ставится на документ в обязательном порядке.
Рекомендуется заверить бланк заявления подписью и печатью (при её наличии) при работнике банка.
Бланк также может быть подписан законным представителем бизнесмена, но только при предъявлении правильно оформленной доверенности от ИП.
Фотогалерея: стандартные формы заявления и карточки с образцом подписи
-
- Бланк заявления на открытие р/счёта ИП
-
- Форма карточки с образцом подписи, первая страница
-
- Оборот карточки с образцом подписи и оттиском печати
Документы, идентифицирующие частный бизнес
Финансовому учреждению важно также идентифицировать не только физ. лицо, но и его статус как предпринимателя. Для этого на руках у предпринимателя при сдаче пакета документов должны быть следующие бумаги:
- Главный документ, удостоверяющий правоспособность предпринимателя — выписка из единого государственного реестра (ЕГРИП). Оптимальный вариант при сдаче документов в банк — оригинал. Копию снимет сотрудник банка и засвидетельствует её прямо на встрече при подписании документов.
- В случае если документа нет на руках, подойдёт заверенная налоговым органом копия. Официальный документ можно на портале ФНС РФ, сформировав заявление (зайти на страницу можно по этой ссылке). Справка с электронной подписью налоговиков в формате pdf будет готова в течение одного дня. Срок действия бумаги — 21 день. Если частный бизнес поставлен на учёт менее одного месяца назад, вместо выписки из ЕГРИП можно взять в ИФНС справку по форме № Р6009.
- Оригинал свидетельства о государственной регистрации ИП.
- В случае если бизнес работает или планирует осуществлять деятельность по виду деятельности, которая подлежит лицензированию, потребуется оригинал лицензии.
Напомним, что около пятидесяти ОКВЭД подлежат лицензированию. Для таких услуг требуется выполнение определённых тех. условий: специально оборудованные помещения, оборудование, разрешительная документация и прочее.
Перечислим наиболее распространённые среди предпринимателей коды:
- медицинская и фармакологическая деятельность;
- услуги детективных агентств и охранных предприятий;
- образовательная деятельность (за исключением репетиторства);
- перевозка пассажиров.
Если предприниматель ведёт свою бизнес-деятельность более трёх месяцев, ему необходимо предоставить банку аргументы своего финансового положения. Документы, которые могут являться доказательством ведения бизнеса (на выбор):
- справка из налоговой инспекции, что у предпринимателя нет задолженности перед государством по налогам, при этом «возраст» бумаги должен быть не старше трёх месяцев;
- годовая или квартальная отчётность ИП (декларации с визой ИФНС о приёмке расчёта);
- бухгалтерский баланс по компании или отчёт о финансовом результате (годовой или промежуточный);
- копия заключения по аудиту бизнеса.
При открытии р/счёта каждый предприниматель может получить отказ от кредитной организации. Это обусловлено тем, что банк рискует потерять лицензию, если будет заподозрен в «неразборчивости» при выборе своих клиентов. Это регламентировано ФЗ №115. Статистические данные говорят о том, что за 2017 год банки отклонили более пятнадцати процентов от всех полученных заявок на открытие бизнес-счёта. Поэтому так важно подготовить максимально достаточный пакет документов.
Увеличить свои шансы при заключении договора на банковское обслуживание можно, предоставив финансовому учреждению дополнительную информацию о деловой репутации ИП:
- рекомендательные письма от партнёров бизнесмена, если у них есть счета в банке, куда подаётся заявка;
- выписку с расчётного счёта, открытого в другом банке, где обслуживался ИП.
Помимо всех предоставленных документов, служба безопасности банка обычно самостоятельно проверяет предпринимателя по открытым источникам: интернет, соцсети, открытая информация по кредитным должникам и прочее.
Финальный документ, завершающий сделку с банком — договор на банковское обслуживание расчётного счёта. Визируется в двух экземплярах — бизнесменом-заявителем (или его представителем), подпись ставится на каждой странице и скрепляется печатью ИП (при её наличии).
Договор на расчётно-кассовое обслуживание регламентирует условия сотрудничества индивидуального предпринимателя с кредитной организацией
Коды статистики — необязательный документ
Бывают случаи, особенно когда документы предоставляются в серьёзные банки, когда помимо общепринятого пакета кредитная организация требует от заявителя дополнительные бумаги. Это может быть, например, уведомление о присвоении статистических кодов Росстата. И хотя это требование не регламентировано законодательными актами, регулирующими банковскую деятельность в части открытия р/счетов, такую информацию лучше предоставить. Тем более, что получить их достаточно просто.
Данные по кодам статистики можно взять лично, подъехав в региональную службу Росстата. А также с помощью онлайн-ресурса на портале статистики, зайти на главную страницу сайта Росстата можно здесь. Достаточно будет ввести свой ИНН, система выдаст все данные в течение нескольких минут.
Статистические коды формируются исходя из данных ИФНС, сразу после регистрации ИП, коды индивидуальные для каждого ИП. К кодам из общероссийских классификаторов причисляются:
- ОКПО (Общероссийский классификатор предприятий и организаций);
- ОКАТО (Общероссийский классификатор объектов административно-территориального деления);
- ОКТМО (Общероссийский классификатор территорий муниципальных образований);
- ОКОГУ (Общероссийский классификатор органов государственной власти и управления);
- ОКФС (Общероссийский классификатор форм собственности);
- ОКОПФ (Общероссийский классификатор организационно-правовых форм);
Коды ОКВЭД тоже считаются статистическими, но в справке Росстата они не указываются.
Что нужно знать при сдаче документов
Главное — если планируется, что расчётным счётом будет управлять не только индивидуальный предприниматель, вместе с идентификацией основного заявителя нужно представить документы, подтверждающие личность человека, которому будет доверено распоряжаться денежными средствами, находящимися на счёте. При этом на встрече в банке это лицо тоже должно присутствовать, его виза должна быть официально засвидетельствована.
Требования Центробанка РФ (п. 1.8 Инструкции 153-И ЦБ РФ) предписывают кредитным учреждениям в обязательном порядке иметь в своём распоряжении копии документов при постановке на учёт во внутренний реестр регистрации открытых счетов. Поэтому со всех документов должны быть сняты ксерокопии. Рекомендуется делать копии непосредственно в кредитной организации при подписании бумаг, так как у каждого банка есть свои требования к качеству копирования. Даже если это стоит денег, это не те затраты, ради которых можно рисковать тем, что документы не будут приняты по причине, что качество копий не устраивает банк.
Если всё-таки принято решение сделать копии документов до посещения банка, следует знать, то вышеупомянутая инструкция ЦБ допускает при копировании документа, удостоверяющего личность, сделать копии только тех страниц, которые содержат необходимые данные: основная страница с фото и данные о месте проживания (прописка).
Следующий важный момент — все копии документов заявителя имеет право освидетельствовать и завизировать работник банка, совсем необязательно платить за нотариальное заверение (исключение — доверенность). Причём это могут быть копии документов, представленные как на бумажных носителях, так и в электронном виде.
Последнее, что нужно отметить: беспокоиться об информировании налоговиков и внебюджетных фондов об открытии расчётного счёта не стоит. Это будет сделано банком в течение 7 рабочих дней в рамках государственного обмена информацией. Это регламентировано ФЗ-59 от 2 апреля 2014 года.
Видео: как открыть расчётный счёт
Пакет документов для открытия р/счёта невелик, но, чтобы оперативно заключить договор с банком, рекомендуем оформить все бумаги сразу грамотно и предоставить всё в первый же визит в кредитную организацию. Тогда и результат будет положительным.
